中新經緯11月24日電 (魏薇 實習生 高璇)個人養老金漸行漸近，不少銀行也提前打響了“搶戶大戰”：部分銀行開始給客戶發送預約個人養老金開戶短信，還有的打出紅包、積分權益等吸引客戶預約開戶。你心動了嗎？

  積分權益、紅包花式攬客

  最近，家住北京市豐臺區的李佳瑤(化名)和家人收到了興業銀行、交通銀行、招商銀行發來的預約開立個人養老金賬戶的短信。“暫時還沒想好在哪家銀行開，想等可以正式開戶了解清楚再開。”李佳瑤告訴中新經緯。

  另一位家住北京市西城區的崔子航(化名)則在朋友圈刷到了建設銀行預約個人養老金開戶的廣告，她隨手進行了預約。“我還在考慮，是直接存錢還是買這個更有保障。”崔子航說。

  據了解，參加個人養老金，需要開通個人養老金賬戶和個人養老金資金賬戶，這兩個賬戶都是唯一的，且互相對應。通過商業銀行渠道，可以一次性開立這兩個賬戶。兩個賬戶開立后，參加人就可以向個人養老金資金賬戶繳費、購買個人養老金產品了。

  由于賬戶具有唯一性，商業銀行也開始搶奪客戶。據悉，工商銀行已小范圍開啟個人養老金賬戶開戶預約。中新經緯在工行預約頁面看到，個人養老金賬戶是通過工商銀行向人社部個人養老金信息管理服務平臺申請開立的個人信息賬戶，作為參加個人養老金、享受稅收優惠政策的依據。個人養老金資金賬戶是在工商銀行開立的個人資金賬戶，與人社部個人養老金賬戶綁定，享受資金繳存、稅收優惠額度登記、產品投資、待遇支付、個人所得稅代扣代繳、信息查詢等服務。也就是說，可以通過銀行一次性開通兩個賬戶。

  建行銀行的預約鏈接顯示，活動期間，建行客戶訪問個人養老金頁面并點擊“立刻預約”按鈕預約個人養老金通知，預約后可獲得抽獎機會，100%得CC豆(可兌換權益)。

   來源：受訪者提供

  興業銀行的短信鏈接顯示，預約活動期間，在興業銀行手機銀行等渠道完成個人養老金賬戶開立后，在開戶成功頁面參與權益抽獎活動，最高可抽取288元權益。也可在完成個人養老金賬戶開立后，進入興業銀行手機銀行個人養老金專區參與權益活動。

  北京銀行的短信鏈接顯示，針對成功預約開立該行個人養老金賬戶的客戶，在11月30日前可參加拼手氣贏取隨機紅包活動，最高88元。

  11月23日，中新經緯以客戶身份咨詢農業銀行，該行客服人員表示，農行目前在開展個人養老金賬戶預約開戶的業務，有些分行進行試點。農行網上開戶預約成功后不可撤銷，每名客戶只能預約一次，并且通過該行開立，同樣一次性開通兩個賬戶。

  中新經緯并未在農行手機APP中尚未搜索到相關功能。農行客服回復稱，個人養老金資金賬戶目前可通過農行網點、中國農業銀行微銀行微信公眾號—業務大廳辦理預約開戶，后期試點地區也可通過個人掌銀—投資—養老專區申請后開戶。

  中新經緯通過進入農行微銀行微信公眾號-業務大廳界面填寫個人信息和身份證正反面照片即可進入預約開戶界面。農行與他行客戶均可通過農業銀行渠道進行個人養老金資金賬戶的開立，賬戶可綁定的銀行卡范圍為農行、工行、中行、建行、交行、郵儲銀行的一類借記卡。

  中南財經政法大學數字經濟研究院高級研究員金天在接受中新經緯采訪時指出，銀行搶灘首批個人養老金預約開戶背后，至少有兩重考慮：一是從客戶生命周期看，老齡和臨界老齡的客戶是個人生活比較穩定、財富積累相對豐厚、投資理念也較為穩健的客戶，是具有較高經營價值和客戶關系粘性的銀行優質客戶；二是養老金本身也是非常穩定地沉淀于本行的長期資金，資金成本可控，流動性壓力也不大。因此，發力個人養老金業務可以在長達十余年、二十年的時間里鎖定優質客戶和長期資金，銀行沒有理由不給予高度重視。

  能買哪些產品？

  銀保監會有關負責人介紹，參加人可以通過個人養老金資金賬戶購買個人養老儲蓄、個人養老金理財產品、個人養老金保險產品、個人養老金公募基金產品等個人養老金產品。開辦個人養老金業務的商業銀行所發行的儲蓄存款(包括特定養老儲蓄，不包括其他特定目的儲蓄)可納入個人養老金產品范圍，由參加人通過資金賬戶購買。

  近日，首批個人養老金保險產品、基金產品名單相繼公布。

  保險方面，首批個人養老金保險產品包括中國人壽、太平人壽、泰康人壽等在內的6家保險公司的7支專屬商業養老保險產品。

  基金方面，11月18日，證監會官網也公示了個人養老金基金名錄，包括華夏基金、易方達基金、富國基金、廣發基金、交銀施羅德基金、匯添富基金、招商基金等在內的40家基金公司旗下共計129只養老目標基金入選。

  在哪個銀行開戶是否會影響日后可選購的個人養老金產品？根據《商業銀行和理財公司個人養老金業務管理暫行辦法》有關規定，參加人僅可購買其本人資金賬戶開戶行所發行的儲蓄產品。

  通常情況下，銀行除了銷售自己的儲蓄產品，還會代銷部分合作理財子、保險公司、基金公司的產品。

  一位壽險公司人士對中新經緯介紹，在銀行開立個人養老金資金賬戶后，購買個人養老金產品就跟常規購買是一樣的，邏輯上只要是產品名單里的都可以購買。比如，銀行可以代銷保險產品，就像現有的銀保業務一樣；或者客戶可以直接來保險公司買保險產品，提供資金賬戶。這些銷售模式和場景有些可以用現有的，有些需要新搭建。具體情況只能是試點開始后一步步看。

  “資金賬戶是唯一的，但是客戶有自主買產品的權利，比如去保險公司買保險產品，提供給保險公司他的資金賬戶就行了。”上述人士進一步指出。

  金天表示，對于個人客戶而言，考慮到一旦開戶就難以變更，且未來實際操作中購買非本行產品的難度較大，建議在選擇銀行時更多從長期角度進行思考和決策，比如該家銀行是否經營狀況良好、其養老產品的投資價值是否突出、在該行繳存養老資金是否便利等，而不僅是基于銀行當期的營銷活動力度做出安排。(中新經緯APP)

  (文中觀點僅供參考，不構成投資建議，投資有風險，入市需謹慎。)

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